איך הכל התחיל ? הפלטפורמות הראשונות להלוואות חברתיות P2P

ראשיתו של המודל של ההלוואות החברתיות peer to peer

המודל של הלוואות חברתיות או כפי שהן מכונות הלוואות בין עמיתים (peer to peer)  אינו חדש וכבר ב 2004  הוקמה חברת  ה peer to peer   הראשונה בעולם.

המודל של ZOPA

חברת ZOPA  הושקה בבריטניה במרץ 2005 על ידי צוות בנקאות בריטי מאז היא גדלה בהתמדה. בשנים של המשבר הפיננסי בשנים 2007-08 החברה צלחה את התקופה הקשה ברווח, עם ירידה קלה בתשואות.

המודל של זופה מאפשר ללווה ליטול הלוואה בסכומים של בין 1000 פאונד ל- 25000 פאונד עבור מטרות שונות. המשקיע (המלווה) מקבל תשלומי ריבית קבועים אותם הוא יכול להשקיע מחדש.

ההלוואה מחולקת למספר רב של לווים על מנת ליצור פיזור רחב של לווים.

ב 2016 ביקשה זופה להרחיב את המוצרים שהיא מספקת ללקוחותיה וביקשה רישיון לפעול כבנק.

ב- 2017 היקף ההלוואות שהפלטפורמה סיפקה עמד על מעל 2 מליארד שטרלינג.

עד  2019 החברה סיפקה הלוואות למעל לחצי מיליון משתמשים בהיקף של 4 מיליארד פאונד.

כיום הפלטפורמה מפוקחת על יד  ה- (FSA   (Financial Conduct Authority ועל ידי

Her Majesty’s Revenue

זופה שאפה לקבל רישיון לבנק על מנת להרחיב את ארסנל המוצרים הפיננסים שהיא יכולה לספק וב -2018 היא קיבלה את ההיתר המיוחל.

היום זופה פועלת במתכונת של בנק פתוח –Open banking , בנק המספק נגישות לספקים בצורה בטוחה  ויעילה ומאפשר יכולת השוואות מחירים בין המוצרים.

ב- 2019 בהמשך לפעילות השוטפת שלה בהלוואות חברתיות , זופה מתכוונת להנחיל את המדיניות של ה – FSCS  (מערכת פיצוי לעמיתים כנגד הונאות) שתעניק למשקיעים ביטחון גבוה יותר מבעבר.

המודל של LendingClub

חברת LendingClub הוקמה בארה”ב בסאן פרנסיסקו בשנת 2006 על ידי סקוט סנברון.

כיום (2019 ) שווי הנכסים עומד על  מעל 4.6 מיליארד דולר.

החברה נותנת שירותי peer to peer lending בין מלווים ללווים ללא דירוג אשראי (credit score).

היקף ההלוואות הניתנות בין העמיתים נעות בין הסכומים של  1,000$ ל- 40,000$.

חברת LendingClub גם “מתווכת” בין לווים המבקשים למחזר את ההלוואה לצורך מחזור

הלוואה לרכישת רכבים בין מוסדות פיננסים שונים. ההלוואה מתבצעת באמצעות WEBANK ההלוואות מבוטחות באמצעות FDIC  (התאגיד לביטוח פקדונות).

החברה נחשבה לאחת מחלוצות עולם ה- FINTECH  וגייסה באמצעות  IPO  מיליארד דולר ב 2014.

הנפקה זו נחשבה כהנפקה הגדולה ביותר בתעשייה זו באותם שנים.

ב- 2016 עם עליית הריבית בארה”ב LendingClub ופלטפורמות מובילות אחרות בארה”ב כמו Prosper, ו- Sofi התקשו לגייס משקיעים חדשים.

הצרות של  LendingClub  החלו באפריל 2016 כאשר נמצא כי המנכ”ל  Laplanche  ובני משפחתו לקחו ב- 2009 הלוואות על מנת לעלות את נפח ההלוואות לפני גיוס כספים מאחת מקרנות הון הסיכון.

בעקבות התקרית מחיר המניה יחד ב -70% מהשווי המקסימלי. נכון להיום (2019) עדיין אין התאוששות במחיר המניה.

קישור לאתר LendingCl

שתפו את הפוסט

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב print
שיתוף ב email

הקהילה שלנו- מיזמים נבחרים

סטארטאפ להשקעה
השקעה בחברת סטארטאפ

פוסטים אחרונים

פוסטים נוספים בנושא צריכה שיתופית

פוסטים נוספים בנושא השקעות המונים

רשתות חברתיות

קטגוריות

השארת תגובה

גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן