מה זה בכלל Factoring?
פקטורינג הוא מכשיר פיננסי בו ספק/ עסק יכול למכור חוב לגוף פיננסי. בעסקה זו הספק מקבל מזומן על חוב עתידי של לקוח שלו ובכך הוא משפר את תזרים המזומנים שלו.
היתרון בעסקאות פקטורינג על פני לקיחת הלוואה הוא בכך שהגוף הפיננסי לוקח על עצמו את סיכוני האשראי.
זאת אומרת שאם הלקוח (החייב) לא ישלם את חובו מכל סיבה שהיא, אותו מוסד פיננסי יקח את החוב לעצמו.
פקטורינג- מי צריך את זה?
עסקאות Factoring הן בדרך כלל "יקרות" יותר מהלוואות בנקאיות ולכן יש להן לעיתים מוניטין רע. אמנם, העלויות בעסקאות אלו הן לרוב גבוהות, אך במקרים רבים עסקאות אלה עדיפות על האלטרנטיבות האחרות.
יש הרואים בעסק המוכן להשתמש בשירותי פקטורינג כעסק בעל מצוקה תזרימית. יש אמת בכך אך לא תמיד זה נכון, לאחרונה שיטת Factoring הפכה להיות מקובלת גם אצל עסקים שרק רוצים לגוון את מקורות המימון שלהם ולא מעוניינים להיות תלויים בלקוחות שדוחים תשלומים לתקופות מאוחרות יותר.
בעסקאות כאלו נהוג לתת בין 85%-90% מימון על חשבוניות לקוח ללא זכות החזרה (Non Recours).
כשמדובר בחברות ציבוריות או חברות המנהלות מחזורים גדולים במיוחד עם לקוחות חייבים רבים אז פעולת הפקטורינג נקראת איגוח (Securitization).
היתרונות בעסקאות כאלו
היתרונות בעסקאות מימון מסוג זה הם רבים ומשמעותיים לבעלי עסקים.
קודם כל עסקאות פותרות את מצוקת האשראי, והקדמת התשלום משפרת את תזרים המזומנים בעסק.
חשוב גם לדעת כי עסקאות אינן מקטינות את מסגרות האשראי של העסק מול הבנק.
יתרון נוסף בעסקאות כאלו הוא הימנעות מסיכונים של אי קבלת תשלום בגלל פשיטת רגל מקשיים כלכליים של החייבים, וכמובן שקט נפשי "מרדיפה" אחרי חייבים.
מה ההבדל בין פקטורינג לניכיון שיקים?
גם בניכיון שיקים וגם בעסקאות Factoring מוותרים על חלק מהחוב תמורת תשלום מיידי.
בעסקאות של ניכיון שיקים מקבלים בתמורה מזומן עבור שיקים שנמסרו בניכוי ריבית ועמלה.
בעסקאות פקטורינג מקבלים מזומן תמורת מסירת חשבוניות לגוף הפיננסי בניכוי ריבית ועמלה
תמונה מתוך האתר busniess jargons
אלו סוגי פקטורינג קיימים:
פקטורינג לקוחות– זהו הפקטורינג "הרגיל" גופים פיננסים רוכשים חוב מסחרי של חייבים בארץ.
פקטורינג חו"ל – בשיטה זו חברות הפקטורינג רוכשים חוב מסחרי של חייבים בחו"ל.
מימון יבוא – כאן הבנק מספק אשראי ליבואן על מנת שהיבואן יוכל לשפר את תנאיי האשראי שלו מול הספק. בדרך כלל במקרים כאלו הבנק מבטח את העסקה באמצעות ביטוח אשראי.
פקטורינג הפוך (Reverse Factoring) – בשיטה זו הספק מקדים את התשלום לפני המועד כנגד המחאת חוב.
פקטורינג שקט – מכירת חוב של הספק לגוף פיננסי כאשר הלקוח אינו מודע למכירת החוב.
לקריאה ולהרשמה לפלטפורמה להלוואות חברתיות BTB – לחץ על התמונה.
